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Entender los beneficios de los diferentes programas hipotecarios puede ser un proceso complejo. Hay hipotecas de diferentes formas y tamaños y cada una tiene sus ventajas y desventajas, dependiendo de la tasa escogida, el periodo de tiempo o la modalidad. Nosotros podemos ayudarte a decidir cual es la mejor solución financiera dependiendo de tu caso particular.
Una hipoteca es básicamente un préstamo sobre una propiedad que se debe pagar durante un periodo específico de tiempo. Cuando te decides por un programa hipotecario particular, te proveemos una programación de la amortización, en donde verás los pagos mensuales de los intereses y la suma principal del préstamo. Con esta programación, te mostraremos cómo aumenta tras cada pago el porcentaje de tu suma principal ya pagada, y cómo al mismo tiempo disminuye el porcentaje de intereses.
Nuestras soluciones hipotecarias incluyen:
Hipotecas de tasa fija
Las hipotecas de tasa fija ofrecen la opción más estable para muchos compradores de casa porque tanto los pagos mensuales como la tasa de interés son estables. Entre los beneficios de una hipoteca de tasa fija se encuentran:
* Protección contra la inflación: Si las tasas de interés aumentan, tu hipoteca y tu pago hipotecario no se verán afectados de manera significativa, incluso si tus impuestos o costos de seguro aumentan con el tiempo.
* Planificación a largo plazo: Sabes cuáles serán tus gastos mensuales de vivienda durante el término completo de la hipoteca. Además, este tipo de hipoteca es preferible si vas a permanecer en la casa por un término prolongado (5 años o más).
Puedes escoger entre una variedad de términos para pagar tu préstamo, siendo los términos de 15, 20 y 30 años los más comunes. Si escoges un préstamo para vivienda con tasa fija a 30 años, tus pagos mensuales serán los más bajos pero las tasas de interés serán más altas. Por el contrario, una hipoteca de tasa fija a 15 años implicará pagos mensuales más altos, pero terminas de pagar tu préstamo en un periodo de tiempo más corto y te beneficias de tener tasas de interés más bajas.
Hipotecas de tasa variable
Las hipotecas de tasa variable (ARMs) son una opción popular y de alto riesgo que incluye tasas de interés iniciales más bajas y pagos mensuales más bajos. Esto permite que te concedan una suma más alta en tu préstamo. Sin embargo, la tasa de interés puede cambiar durante la vida del préstamo, lo que significaría que tu pago mensual aumentaría (o disminuiría). Esta es la opción financiera ideal para los siguientes casos:
* Planificación a corto plazo: Vas a vivir en la propiedad durante un periodo de tiempo corto (5 años o menos) y, por lo tanto, no te preocupan los posibles aumentos en la tasa.
* Expectativa de mejor situación financiera: Confías en que tus ingresos aumentarán lo suficiente en los siguientes años para poder cubrir los aumentos en los pagos.
* Inversión inicial más baja: Una tasa inicial más baja te permite cubrir los pagos para una casa que cueste un poco más.
Hay varios tipos de ARM, como las 10/1, 7/1, 5/1 y 3/1. El primer número (por ejemplo, el 10) es la duración del periodo inicial, durante el cual no cambia la tasa de interés. El segundo número (por ejemplo, el 1) es la frecuencia con la que se ajusta la ARM después del periodo inicial. Por lo tanto, una ARM 10/1 no cambiará durante los primeros 10 años, pero puede cambiar durante el año 11° y nuevamente cada año a partir de ahí. Dependiendo del límite inicial, el cambio podría ser hasta de 5 puntos porcentuales por encima de la tasa anterior. También necesitas considerar factores financieros adicionales como los índices y los márgenes, los "límites" (cuánto puede aumentar o disminuir la tasa de interés en cada periodo de ajuste y durante la duración completa del préstamo) y los periodos de ajuste. Es por ello que ésta se considera una opción de alto riesgo.
Préstamos FHA y VA
Los préstamos FHA y VA son préstamos especiales respaldados por agencias del gobierno como el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), la Administración Federal de la Vivienda (FHA) y el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA). Estas hipotecas le ofrecen al prestatario la capacidad de hacer un pago inicial de sólo el 3% - e incluso pueden financiar los costos de cierre "permisibles". El vendedor puede contribuir hasta con el 6% del precio de compra para los costos de cierre del comprador.
Es necesario que cumplas algunos requisitos para calificar para alguno de estos préstamos. Por ejemplo: para calificar para un préstamo VA, debes ser un veterano o militar elegible.
Otros programas
Tenemos otros programas que se puede ajustar a las expectativas que tienes con tu préstamo. Si deseas saber más sobre nuestras opciones de préstamo para vivienda, por favor, contáctanos. Recuerda que podemos ayudarte a decidir la mejor solución financiera dependiendo de tu caso particular. |
